چک بانکی در کانادا


یکی از مسایلی که در ابتدای ورود به کانادا با آن مواجه خواهید شد، مساله استفاده از چک های بانکی است. در این نوشته شما را با چک کشیدن Drawing Cheques و همین طور نقد کردن Cashing Cheques  چک های بانکی آشنا می کنم. در ضمن چون این نوشته اصطلاحات مختلفی را معرفی می کند، به نوعی در گروه نوشته های آموزش زبان انگلیسی هم قرار می گیرد.

در کانادا چک را با املای Cheque می نویسند؛ در حالی که در آمریکا معمولا از املای Check استفاده می کنند. کلمه Check در زبان انگلیسی کانادایی به معنای کنترل کردن و امثال آن است، نه چک بانکی. به همین خاطر به حساب جاری در کانادا بیشتر Chequing Account می گویند چرا که صاحب حساب Account Holder/Owner دسته چک Cheque Book دریافت می کند. آمریکایی ها معمولا از کلمه Current Account برای حساب جاری استفاده می کنند. در اینجا باید تاکید کنم که اصطلاحات به کار رفته در این خصوص بسیار متنوع است و من اصطلاحاتی را معرفی می کنم که بیشتر شنیده ام یا بیشتر مرسوم است.

اجزای چک بانکی و نحوه پر کردن آن

تصویر زیر یک نمون چک بانکی را نشان می دهد. این تصویر براساس چک های شخصی رویال بانک کانادا گرفته شده است.


(برروی تصویر کلیک کنید تا بزرگ شود)



اجزای چک بانکی

بخش های مختلف چک از بالا به پایین و از چپ به راست به شرح زیر است:

Name: نام صاحب حساب

Address: آدرس صاحب حساب (معمولا شماره منزل و نام خیابان و در صورت سکونت در آپارتمان شماره آپارتمان)

City, Province, Postal Code: شهر، استان و کد پستی صاحب حساب

معمولا اطلاعات فوق قبلا روی چک به وسیله دستگاه چاپ حک شده است و نیازی به درج دستی آنها نیست. در ضمن در صورت تمایل می توانید شماره تلفن و یا آدرس ایمیل خود را نیز در این بخش درج کنید. موقع سفارش دادن دسته چک از شما سوال می شود که آیا مایل هستید این اطلاعات هم ملحوظ شود یا خیر.

۰۷۵: شماره ردیف چک که تغییر می کند. معمولا هنگام سفارش دسته چک می توانید شماره آغازین شماره ردیف های چک ها را تعیین کنید. مثلا شماره ردیف اولین چک ۱۰۰۱ باشد یا امثال آن.

Date: تاریخ. بسیاری از چک ها در بخش تاریخ به صورت کم رنگ جای سال، ماه و روز را مشخص کرده اند که طبق استاندارد مورد قبول بانک تاریخ را درج کنید. در کانادا و برروی مدارک رسمی نظیر چک بسیار مرسوم است که از سمت چپ به راست ابتدا سال (چهار رقمی مثلا ۲۰۰۹)، بعد ماه (دو رقمی مثلا ۰۴) و در نهایت روز (دو رقمی مثلا ۱۵) را می نویسند. اگر روش خاصی مشخص نشده باشد، می توانید از روش درج اروپایی (یعنی از چپ به راست روز، ماه، سال) یا روش آمریکایی (یعنی از چب به راست ماه، روز، سال) استفاده کنید. اگر امکانش وجود دارد برای پرهیز از اشتباه ماه را با حروف بنویسید. مثلا دوازدهم اکتبر دو هزار و نه را بنویسید Oct 12/09 که روش پذیرفته شده ای است. من بعضی اوقات به دو روش تاریخ را می نویسم که جای شبه باقی نماند (به یاد ایران که تاریخ را هم با عدد می نوشتم و هم با حروف).

Pay to the Order of: در مقابل این عبارت نام دریافت کننده چک را بنویسید. اگر دریافت کننده چک خودتان هستید می توانید بنویسید Myself یا اسمتان را درج کنید. اگر می خواهید چک حامل صادر کنید، یعنی هر کسی بتواند چک را نقد کند آن وقت در این قسمت یا چیزی ننویسید یا اینکه بنویسید Bearer (حامل) یا Cash (نقد). اگر کلمات نامربوط هم بنویسید، چک شما حامل محسوب می شود. مثلا اگر در این قسمت بنویسید Happy Birthday آن وقت هر کسی می تواند چک را نقد کند. در خصوص پر کردن نام حامل چک دقت کنید تا خدای نکرده از چک شما سوء استفاده نشود.

$: در کادر سفید رنگ مقابل علامت دلار Dollar Sign یا $ مبلغ چک را به عدد بنویسید. گرچه می توانید میزان سنت Cents چک را بعد از نقطه بنویسید مثلا ۲۴٫۳۲ که یعنی ۲۴ دلار و سی و دو سنت ولی مرسوم است که جلوی عدد ۲۴ یک خط بکشید (این خط کوتاه باید از نظر ارتفاع در میانه عدد ۴ قرار بگیرد) و بعد عدد ۳۲ را بالای آن بنویسید. این طوری جلوی هرگونه اشتباه گرفته می شود و خدای نکرده دریافت کننده چک مدعی ۲۴۳۲ دلار نمی شود. تصویر مقابل نمونه این طرز نگارش را نشان می دهد. cheque_dollar_cent دقت بفرمایید که افراد مختلف ممکن است از روش های مختلفی استفاده کنند. من این روش را استفاده می کنم.

علاوه بر این در خط زیر این کادر و گیرنده چک، باید مبلغ چک را به حروف بنویسید. مرسوم است که فقط قسمت دلار مبلغ نوشته می شود (در اینجا Twenty four) و بخش سنت این مبلغ به عدد بالای خط مورب Slash یا همان خط ممیز می آید؛ اما اگر بخش سنت را به حروف بنویسید هیچ اشکالی ندارد.

بخش Memo (یادداشت)  بیشتر به کار خودتان و یا حسابدارتان می آید. گاهی هم ممکن است در دعواهای حقوقی این بخش مفید یا مضر واقع شود. در واقع در این بخش علت صدور چک را می نویسید یا توضیحات اضافه می دهید. مثلا For Aug Car Instalment (اگر مثلا این چک برای پرداخت قسط ماه اوت خودروی شماست). این بخش معمولا رسمی نیست و می توانید از روش نگارشی استفاده کنید که به کار خودتان می آید. در مورد چک های تجاری حسابدار شما نیاز دارد از میزان GST پرداختی در این چک آگاه شود که بعدا آن را از دولت پس بگیرد. در این صورت می توانید برای راحت کردن کار حسابدار میزان GST را بنویسید. برای آشنایی بیشتر با GST اینجا کلیک کنید.

همان طور که در تصویر ملاحظه می کنید در پایین چک یک سری ارقام هم نوشته می شود که بیانگر شماره ردیف چک Cheque number، شماره شعبه Branch or Transit number، شماره بانک Bank number (مثلا شماره بانک TD همیشه ۰۰۴ و شماره RBC همیشه ۰۰۳ است)، و در نهایت شماره حساب است Account number (در تصویر این شماره به دو بخش Designation number و account number تجزیه شده است). بانک ها از روز این شماره ها به راحتی چک های تقلبی Counterfeit را تشخیص می دهند.


چگونه چک را نقد کنیم

وقتی چکی را نقد می کنید آن را Cash می کنید. اگر بنا بود این سوال را به انگلیسی بپرسم باید می گفتم How to cash a cheque. برای نقد کردن چک باید تاریخ چک تاریخ امروز یا تاریخی در گذشته باشد. اگر تاریخ چک روزی در آینده باشد، نمی توانید آن را نقد کنید. به این چک ها Post-dated cheque می گویند. یعنی چکی که تاریخ آن روز نیست. در کانادا می توان چک با تاریخی در آینده صادر کرد، پس هنگام دریافت چک از دیگران حواستان باشد. در ضمن اگر چک قدیمی باشد، ممکن است نتوانید آن را نقد کنید. طبق قوانین کانادایی اگر از تاریخ درج شده روی چک بیش از ۶ ماه گذشته باشد، چک اعتبار ندارد. به چنین چکی stale-dated cheque می گویند. کلمه stale به معنای بیات است (خلاصه حواستان باشد که چکتان بیات نشود که واویلاست)!

برای نقد کردن چک چند راه دارید. ساده ترین راه این است که به شعبه خودتان مراجعه کنید Home Branch یعنی همان جایی که حساب بانکی تان را باز کرده اید. در این شعبه مشخصات شما ثبت شده است، بنابراین به شما با دیده شک نگاه نمی کنند (اگر به شعبه دیگری از بانک خودتان مراجعه کنید هم تقریبا همین برخورد با شما خواهد شد). می توانید چک را به دست مامور Teller پشت دخل Wicket بسپارید. معمولا لازم است پشت چک را امضا کنید. اگر شک دارید اول از مامور بپرسید. معمولا مامور از شما می خواهد که کارت بانکی Debit card خود را در دستگاه مخصوصی بکشید Swipe و بعد کدتان PIN یا Personal Identity Number را وارد کنید تا از هویتتان مطمئن شود. بعد هم کار تمام می شود. به همین راحتی. به محض دریافت چک از شما، مبلغ آن در حسابتان نمایان می شود، اما بسته به اعتبارتان نزد بانک ممکن است نتوانید همه پول آن را برداشت کنید.

مثلا فرض کنید اعتبار شما نزد بانک ۱۰۰۰ دلار است. اگر مبلغ چک ۳۲۰۰ دلار باشد، آن وقت می توانید تا ۱۰۰۰ دلار از مبلغ چک را بلافاصله خرج کنید ولی بقیه پول به اصطلاح Freeze می شود تا چک از طرف بانک تایید و واقعا به حسابتان واریز شود به این فرایند Clear شدن چک می گویند (یعنی اینکه چک واقعا چک معتبری بوده و صاحب حساب اصلی آن به اندازه کافی پول در حسابش داشته و بالاخره این پول به بانک شما منتقل شده است). دوره زمانی Clear شدن چک ها بسته به اینکه بانک مبدا داخل یا خارج کانادا باشد فرق می کند. در مورد بانک های داخلی این دوره معمولا ۵ روز کاری Business days و در مورد بانک های خارجی بسیار طولانی تر است (بعضی اوقات ۲۵ روز کاری یا بیشتر). در ضمن اگر چک برگشت بخورد Returned cheque در آن صورت مبلغ چک از حسابتان به طور کامل حذف می شود؛ بنابراین در خرج کردن چک های مشکوک دقت کنید.

اگر در دریافت مبلغ چک عجله ای ندارید می توانید به اولین دستگاه خودپرداز Automated Teller Machine یا ATM یا Automated Banking Machine یا ABM مراجعه کنید و چک را به دستگاه بسپارید. فرآیند کار بسیار آسان است. برای شروع معمولا باید گزینه Deposit را انتخاب کنید. بقیه کار را دستگاه توضیح می دهد. استفاده از این روش بسته به اعتبارتان نزد بانک ممکن است فرقی با روش اول نداشته باشد یا اینکه چند ساعت یا چند روز (اگر به تعطیلی بخورید) کار را عقب بیاندازد.

راه دیگر مراجعه به هر شعبه بانکی است که چک از آن صادر شده است. در این صورت ممکن است برای تشخیص هویت شما سوالات بیشتری بپرسند. در ضمن چون در این روش ممکن است لازم باشد که به شما پول نقد پرداخت شود، اگر مبلغ چک بزرگ باشد، ممکن است کمی دست به سرتان کنند. چون افراد کلاه بردار از این روش استفاده می کنند، همیشه Tellerها با این موارد مشکوک برخورد می کنند. این است که فقط در صورتی به بانک صاحب چک مراجعه کنید که قصد دارید پولتان را سریع دریافت کنید. در ضمن آمادگی این را داشته باشید که چند دقیقه ای معطلتان کنند یا از شما مدرک اضافه نظیر گواهینامه تان را بخواهند.

آخرین مساله در خصوص صاحبان مشاغل است. اگر شما چکی دریافت می کنید و قصد نقد کردن آن را دارید، معمولا باید به بانک خودتان مراجعه کنید و همراه چک یک Deposit Slip پر کنید (اگر اشتباه نکنم معادل فارسی آن می شود فیش نقدی، فیش واریز یا قبض واریز). در ضمن معمولا صاحبان مشاغل یک مهر هم دارند که پشت چک می زنند و دیگر نیازی به امضا نیست. قوانین و شرایط بانک های مختلف در این خصوص متفاوت است.

نوشته های مرتبط:

نوشته انگلیسی English Post

حقوق قانونی و کپی رایت

نصب رایگان تولبار “مهاجرت به کانادا”

بالاترین: Balatarin

دنباله

Share

, , , , , , ,

Comments are closed.