بهره های متغیر و ثابت بانکی در کانادا


در سایه پولوقتی از بانک های کانادایی پول قرض می گیرید و یا در حساب خود – بخصوص حساب های پس انداز و سرمایه گذاری – مبلغی را واریز می کنید، بهره ای که به قرض یا پول شما تعلق می گیرد بسته به نوع قرارداد شما متفاوت خواهد بود. در این نوشته این نوع بهره ها معرفی می شوند. در این نوشته “بانک” به هر نوع موسسه مالی که می توان از طریق آن معامله مالی انجام داد گفته می شود (بجز شرکت هایی که به کار شریف!! نزولخواری مشغول هستند نظیر Pawnbrokerها).

بهره بانکی هنگام قرض گرفتن پول

در کانادا معمولا به یکی از شکل های زیر از بانک پول قرض می گیرید.

  • از طریق کارت های اعتباری Credit Cards
  • از طریق خط اعتباری Credit Line
  • از طریق وام های کوتاه مدت Short-term Loans
  • از طریق وام های بلند مدت Long-term Loans
  • از طریق وام مسکن و وام هایی که با گرو گذاشتن یک وسیله یا ملک دریافت می شوند Mortgage

به هر طریق که وام بگیرید باید بهره آن را پرداخت کنید. کارت های اعتباری (کردیت کارت) از این حیث شرایطی استثنایی دارند. این کارت ها به استفاده کننده اجازه می دهند در یک دوره معین که اصطلاحا Grace Period نامیده می شود، بهره ای نپردازد به شرط آنکه تا قبل از خاتمه این دوره بدهی خود را به طور کامل پرداخت کند. معمولا Grace Period کمتر از ۲ ماه است. برای اطلاعات بیشتر درباره کارت های اعتباری اینجا کلیک کنید.

صرف نظر از استثنای فوق، معمولا به محض دریافت پول از بانک، بهره پول محاسبه می شود. معمولا این بهره را در دوره های زمانی معین به بانک پرداخت می کنید (مثلا هفتگی یا ماهیانه). بهره وام ها به دو صورت محاسبه می شوند: بهره ثابت و بهره متغیر.

درک بهره ثابت Fixed Interest Rate چندان پیچیده نیست. مثلا اگر بهره ثابت وامی که دریافت کرده اید ۱۲ درصد در سال باشد باید ماهی یک درصد بهره بدهید. اگر ۱۰۰ هزار دلار قرض گرفته باشید، بهره ماهیانه شما برابر ۱۰۰۰ دلار خواهد بود (به شرط آنکه از اصل وام مبلغی را بازپرداخت نکنید).

بهره متغیر Variable Interest Rate معمولا مرتبط با بهره پایه بانک Prime Rate است. این بهره یعنی بهره پایه در طول زمان بسته به وضعیت اقتصادی و همین طور مکانیزم های بانک مرکزی تغییر می کند. بهره متغیر معمولا درصد معینی با بهره پایه بانک اختلاف دارد و ممکن است بیشتر، مساوی یا کمتر از آن باشد. مثلا بهره متغیری که دریافت می کنید ممکن است Prime+1% باشد. یعنی بهره پایه هر چقدر بود، بهره وام شما یک درصد از آن بیشتر است. در هنگان نوشتن این مطلب بهره پایه بانک های اصلی کانادا که در اصطلاح Schedule I گفته می شوند ۲٫۲۵% در سال است؛ بنابراین بهره متغیر مثال فوق ۳٫۲۵% خواهد بود. حال از آنجا که تورم رو به افزایش است [لینک] ممکن است بانک مرکزی شرایطی را فراهم کند که بانک های مذکور بهره پایه خود را مثلا نیم درصد افزایش دهند. در این صورت Prime یا همان بهره پایه ۲٫۷۵% و بهره وام مثال فوق ۳٫۷۵% خواهد شد.

بدیهی است که وقتی اقتصاد به سمت رکود پیش می رود Shrinking Economy آن وقت بهتر است بهره متغیر دریافت کرد، چرا که میزان بهره به مرور کم می شود. اگر اقتصاد در حال رشد باشد Growing Economy آن وقت بهره ثابت به صرف تر است چون علی رغم افزایش بهره پایه بانک ها، این نوع بهره تغییری نمی کند.

بهره هنگام سرمایه گذاری و پس انداز

بانک ها به همان شیوه که هنگام قرض گرفتن بهره می گیرند، هنگام سرمایه گذاری و پس انداز هم بهره می دهند. تنها تفاوت این است که مقدار بهره ای که می دهند به مراتب کمتر از بهره ایست که می گیرند. برای دریافت بهره از بانک ها می توانید یکی از روش های زیر را انتخاب کنید.

  • انواع حساب های پس انداز Saving Accounts
  • بعضی حساب های جاری Chequing Accounts
  • حساب های سرمایه گذاری با بهره تضمینی Guaranteed Investment Certificates یا GIC

البته بانک ها سعی می کنند با ابتکار خود انواع روش ها را برای جذب سرمایه Capital و یا قرض دادن پول اختراع کنند و مطمئنا روش های قرض گرفتن و یا سرمایه گذاری به آنچه در این مقاله رفت ختم نمی شود. برای اطلاعات بیشتر با بانک خود تماس بگیرید.

راه های دیگر سرمایه گذاری

برای سرمایه گذاری علاوه بر روش های فوق می توان از روش های مختلف دیگری نیز استفاده کرد. در آینده سعی می کنم درباره این روش ها بنویسم. محاسبه سود و زیان این روش ها پیچیده تر است و بیشتر با شاخص های اقتصادی مرتبط است تا بهره بانک ها.

  • خرید اوراق قرضه Bonds
  • خرید سهام شرکت ها Stock Shares
  • خرید سرمایه های ترکیبی Mutual Fund (که معمولا ترکیبی از اوراق قرضه، سهام شرکت ها و یا حتی بهره تضمین شده هستند)
  • معامله در بازارهای Derivatives (یعنی Futures و Options)
  • خرید سایر اقلام ارزش دار Commodities نظیر ارز، طلا، نقره و امثال آن که معمولا از طریق Spot Trading انجام می شود
  • … و هزار و یک راه دیگر

اگر قصد سرمایه گذاری در کانادا دارید حتما با یک فرد متخصص در این خصوص مشورت کنید که مناسب ترین راه را در اختیارتان قرار دهد.

نوشته مرتبط: نزولخواری قانونی

نوشته انگلیسی English Post

حقوق قانونی و کپی رایت

نصب رایگان تولبار “مهاجران کانادا”

ثبت نام در خبرنامه

بالاترین: Balatarin

دنباله

Share

, , ,

Comments are closed.