شرایط سخت تر برای وام مسکن در کانادا


آپارتمان وینی پگ منیتوباتا یک هفته دیگر یعنی از ۱۸ مارس ۲۰۱۱ میلادی برابر ۲۷ اسفند ۱۳۸۹ دولت کانادا تغییراتی در نظام وام مسکن Mortgage اعمال خواهد کرد. این تغییرات شامل موارد زیر است:

  1. دولت کانادا به طور معمول وام هایی که از بانک دریافت می کنید (صرف از نظر از بانک اعطا کننده وام) بیمه می کند. بیمه وام از اهمیت خاصی برخوردار است چرا که در پی این بیمه، بانک راغب می شود وام را به مشتری خود اعطا کند. اگر دولت از بیمه کردن وام سر باز زند آن وقت باید سراغ شرکت های خصوصی رفت که معمولاً یا آنها هم وام را بیمه نمی کنند یا آنکه هزینه ای به مراتب بالاتر از دولت برای بیمه وام طلب می کنند. در گذشته دولت کانادا وام های ۳۵ ساله را هم بیمه می کرد اما از این پس اگر میزان وام برابر یا بیشتر از ۸۰ درصد قیمت خانه باشد، حداکثر وام هایی بیمه می شوند که دوره بازپرداخت آنها ۳۰ ساله باشد. این تغییر برروی خرید مسکن در شهرهایی نظیر ونکوور، تورنتو و کلگری که گران ترین شهرهای کانادا از نظر قیمت مسکن محسوب می شوند اثر قابل توجهی دارد چرا که بخشی از خریداران در صورتی امکان خرید خانه دارند که بتوانند اقساط آنها را در زمانی طولانی پرداخت نمایند.
  2. در کانادا اگر بخشی از وام خود را بازپرداخت کرده باشید یا آنکه اگر قیمت منزل شما به میزان قابل توجهی افزایش یافته باشد، می توانید با مراجعه به بانک تقاضا کنید که برروی بخش بازپرداخته شده به شما وام بدهد. در اصطلاح به این کار Refinancing یا تمدید وام می گویند. مثلا فرض کنید منزلی را ۴۰۰ هزار دلار خریده اید و برای آن ۳۸۰ هزار دلار هم وام گرفته اید. اگر فرض کنیم که ۳۰ هزار دلار از اصل وام خود را پرداخت کرده باشید (یعنی ۳۵۰ هزار دلار مانده باشد) و قیمت منزل هم ۴۵۰ هزار دلار شده باشد در آن صورت به اصطلاح ۱۰۰ هزار دلار سرمایه Equity دارید و این به شما امکان این را می دهد که به بانک مراجعه کنید و تقاضا نمایید که میزان وام شما را افزایش دهد. پیش از تصویب قانون جدید، وام Refinancing می توانست تا ۹۰ درصد قیمت جدید منزل باشد (در مثال فوق تا سقف ۴۰۵ هزار دلار یا به عبارت دیگر دریافت ۵۵ هزار دلار پول نقد از بانک در قبال تمدید وام). طبق قانون جدید سقف این کار ۸۵ درصد است که در مثال فوق ۳۸۲ هزار و پانصد دلار می شود. یعنی در حالت جدید حداکثر می  توانید ۳۲ هزار و ۵۰۰ دلار پول نقد به ازای تمدید وام Refinancing از بانک دریافت کنید. تغییرات جدید تا حدودی جلوی مقروض شدن بیش از اندازه صاحبان مسکن را می گیرد.
  3. دست آخر اینکه در کانادا می توانید برروی سرمایه ایجاد شده از یک منزل از بانک اعتبار دریافت کنید. به این اعتبار Home Equity Line of Credit (یا اسامی مشابه) می گویند. تفاوت این روش با روش دوم این است که شما وامتان را تمدید نمی کنید، بلکه برروی سرمایه موجود در آن (و البته با به گرو گذاشتن این سرمایه) از بانک اعتبار نقدی دریافت می کنید. بانک به شما این امکان را می دهد که هر وقت خواستید و به هر شکل که خواستید این اعتبار را خرج کنید. در گذشته چنین اعتباری توسط دولت بیمه می شد ولی با اجرای قانون جدید این اعتبار توسط دولت بیمه نمی شود. در حقیقت این تغییر باعث می شود بانک ها تمایل چندانی به اعطای چنین اعتباراتی نداشته باشند و در نتیجه خانه دارها کمتر مقروض شوند.

هدف اصلی از سه تغییر فوق این بوده است که روند غیر عادی خرید و فروش مسکن در کانادا کند شود و از رونق کاذب این بازار جلوگیری به عمل آید. اینکه تا چه اندازه این تغییرات مؤثر باشد باید صبر کرد و دید. البته شاید مؤثرترین تغییر برای کند کردن روند رو به رشد بازار مسکن افزایش بهره ها باشد، منتها مشکل اینجاست که افزایش بهره وام های بانکی ارتباطی تنگاتنگ با افزایش بهره وام های دیگر دارد. در حال حاضر در کانادا امکان افزایش بهره وام ها وجود ندارد (یا در واقع عاقلانه نیست)؛ چرا که با این افزایش، قیمت دلار کانادا که هم اکنون بالاتر از دلار آمریکاست باز هم افزایش می یابد (همیشه افزایش بهره ها خریداران یک ارز را تشویق به خرید بیشتر آن می کند و در نتیجه قیمت آن ارز افزایش می یابد) و در نتیجه اثری منفی برروی صادرات کالاهای کانادایی خواهد گذاشت. شاید به همین دلیل است که دولت به جای روی آوردن به افزایش بهره بانکی تمهیدات فوق را در نظر گرفته است.

دست آخر اینکه شاید جالب باشد بدانید در حال حاضر می توان به راحتی وام بانکی با بهره کمتر از ۵ درصد (در مواردی حتی کمتر از ۳ درصد) دریافت کرد.  برای کسب اطلاعات بیشتر درباره وام مسکن در کانادا نوشته زیر را نیز مطالعه فرمایید:

نکته: از امیر خان یکی از خوانندگان خوب مهاجران کانادا که بنده را تشویق به نوشتن این مطلب کردند صمیمانه سپاسگزارم. شما هم اگر مطلبی را برای خوانندگان این وب سایت مفید می دانید محبت کنید بنده را در جریان بگذارید. برای تماس با من از نظرات زیر همین صفحه یا صفحه تماس با ما کمک بگیرید. همچنین برای اطلاع از آخرین نوشته ها، لطفاً عضو خبرنامه شوید [لینک].

علیرضا پارسای

نوشته های دیگر:

انجام کلیه امور مهاجرت

سلب مسؤولیت و کپی رایت

ثبت نام در خبرنامه وب سایت

نصب رایگان تولبار “مهاجران کانادا”

Share

, , , , , , , ,

Comments are closed.